推動用戶體驗與風控質(zhì)效齊升銀行取消手機盾業(yè)務將成趨勢快看點

時間：2026-01-08 09:05:28 來源：新浪網(wǎng)

(資料圖片僅供參考)

來源：證券時報作者：黃鈺霖

1月7日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為持續(xù)優(yōu)化服務體驗、提升服務效率，將于2026年1月9日(周五)起終止個人掌銀手機盾業(yè)務。手機盾業(yè)務下線后，客戶仍可使用該行提供的其他認證方式，在保障賬戶資金安全的前提下，操作流程更便捷，適配場景更豐富。

據(jù)相關(guān)銀行工作人員介紹，“手機盾”是一種安全認證方式，采用數(shù)字證書的形式安裝在用戶手機中，并設(shè)置獨立密碼，每位客戶限定一臺移動設(shè)備開通手機盾安全工具，使用時無需任何實體介質(zhì)，一般用于大額轉(zhuǎn)賬場景。

以南粵銀行為例，該行公告顯示，用戶使用個人網(wǎng)銀系統(tǒng)在日累計轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元(含)時，取消使用“短信”認證方式，需使用“手機盾”或者“U盾”進行認證完成轉(zhuǎn)賬。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博向證券時報記者表示，手機盾是基于手持設(shè)備數(shù)字證書功能的強身份認證工具，將原來需要實體“U盾”才能完成的高安全級別操作集成至手機中，通過獨立密碼或生物識別(如人臉識別)操作，用于授權(quán)大額轉(zhuǎn)賬等高風險業(yè)務。

為何有銀行終止手機盾業(yè)務？多位業(yè)內(nèi)人士表示，這是銀行降本增效、提升用戶服務體驗與風控質(zhì)效的具體舉措。

王蓬博認為，手機盾由數(shù)字證書和生物識別等多因子認證，屬于高強度加密，適用于大額轉(zhuǎn)賬、敏感信息修改等高風險場景，相較于短信認證等單方驗證，能有效降低SIM卡劫持、偽基站攻擊等風險，但手機盾也存在用戶教育成本高、激活率低、對特定設(shè)備與使用環(huán)境依賴大的弊端。

“銀行在成本、用戶使用習慣等多個角度做平衡，手機盾這類技術(shù)對手機系統(tǒng)兼容性要求高、用戶操作門檻不低，且隨著銀行APP的安全架構(gòu)升級，手機盾的使用率逐漸下降，維護成本卻居高不下。”王蓬博表示，隨著銀行智能風控升級、降本增效持續(xù)，原本必須依賴手機盾的場景逐漸有了替代方案。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼告訴證券時報記者，農(nóng)業(yè)銀行終止手機盾業(yè)務，是為了用更流暢的體驗和更主流的技術(shù)來服務用戶。隨著手機硬件安全性提升和生物識別技術(shù)(如指紋、面容)普及，商業(yè)銀行普遍應用能直接調(diào)用手機本地的安全能力進行高等級交易驗證，獨立的“手機盾”業(yè)務正在加快退出手機銀行市場。從用戶體驗看，用戶也普遍希望使用操作更便捷、場景適應性更強的新一代驗證工具，以獲得更方便快捷的服務體驗。

“農(nóng)行選擇下線該功能，轉(zhuǎn)而用輕量、通用、適配性更強的認證方式替代，既保障資金安全，又能提升操作流暢度。”王蓬博預計，逐步取消手機盾等功能將成為行業(yè)趨勢。

關(guān)鍵詞：手機王蓬轉(zhuǎn)賬用戶

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